Uso Correcto de la Tarjeta de Crédito

¿Para qué sirve una Tarjeta de Crédito?

La mayoría de las personas tienen una relación complicada con sus tarjetas de crédito. El uso correcto de las mismas se puede llegar a convertir en un laberinto entre fechas de corte, tasas de interés y pagos mínimos.

Antes de aprender a utilizar una tarjeta de crédito debemos comenzar por entender para qué es y para qué no es.

USOS INCORRECTOS

1.-Adelantos de nómina: Llegas a media quincena y ya no tienes dinero, por lo que utilizas tu tarjeta de crédito para sobrevivir la semana restante. Al llegar tu quincena, pagas la tarjeta por completo para no generar intereses, pero te descapitaliza, lo que provoca que a media quincena ya no tengas dinero y vuelvas a utilizar la tarjeta de crédito cayendo en un círculo vicioso en el que muchas personas pueden durar años.

¿Cómo evitarlo? Llevar un Control de Gastos es de gran utilidad. Esta herramienta te ayudará, entre otras cosas, a tomar decisiones y a despejar dudas, pero principalmente te servirá para evitar descapitalizarte y necesitar crédito para tus gastos fijos.

2.-Compras fuera de tu capacidad real: Muchas personas hacen esto ya sea por que son impulsivas al momento de comprar o por "aprovechar" un descuento o promoción (sobre todo en fechas o temporadas como diciembre o "El Buen Fin"). Debido a esto, su deuda es mayor a su capacidad de pago y terminan pagando muchos intereses o con impagos que afectan su puntaje de crédito.

¿Cómo evitarlo? Recuerda que si quieres comprar algo fuera de tu capacidad real debes de establecerlo como una meta y definir un plazo y un monto. De esta forma puedes calcular cuánto tendrías que ahorrar al mes según tu capacidad de ahorro y cuánto tiempo te tomaría alcanzarlo. Quizás te tome un poco más, pero evitarás la deuda y el costo excesivo de los intereses de una tarjeta de crédito.

3.-Emergencias: Por lo general, las personas que piensan en su tarjeta de crédito como un recurso para una emergencia, en su mayoría imaginan una emergencia de salud. Depender de tu tarjeta de crédito para este tipo de gastos es muy peligroso porque sin importar el límite de tu crédito, seguramente no cubrirá el total del gasto teniendo en en cuenta lo que implica un gasto médico en una emergencia de salud (renta hospitalaria, enfermeras, médico tratante, médico cirujano, anestesiólogo, instrumentista, estudios, insumos, medicamentos). Además considera los gastos consecuentes como consultas y estudios de seguimiento y todo esto suponiendo que no resultó en una invalidez permanente.

¿Cómo evitarlo? Una persona que tiene una Cultura Financiera sana sabe que la mejor manera de enfrentar una emergencia de salud es con un Seguro de Gastos Médicos Mayores. Un buen seguro médico te costará menos de lo que gastas en otras cosas. Claro, hay que cubrir un deducible y un coaseguro, pero el costo es ínfimo en comparación con lo que cubrirá la aseguradora y esa suma asegurada no generará deuda, pues es a fondo perdido.

USO CORRECTO

Generar Historial Crediticio: Una tarjeta de crédito puede ser muy útil para muchas coas. Te da la posibilidad de comprar a meses sin intereses, puntos o cashback por su uso, te facilita ciertas trámites si te gusta viajar (como renta de un auto u hospedaje en hoteles además de no necesitar efectivo), pero su principal finalidad es generar un buen historial crediticio. Si tienes planeado en algún momento de tu vida comprar una casa, comprar un auto o invertir en algún negocio, necesitarás un buen historial para poder acceder a mejores ofertas de crédito; es decir montos más altos por tasas de interés más bajas y la única forma de que una institución financiera te de acceso a estas ofertas es con un buen historial crediticio.

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Ahora que ya sabes cuál es la finalidad principal de una tarjeta de crédito, a continuación te explicamos cómo utilizarla en 4 sencillos pasos para que obtengas todos sus beneficios sin los dolores de cabeza:

1.-Presupuestar: Toda persona que tiene una cultura financiera sana sabe que debe diseñar un control de gastos donde establezca sus ingresos y presupuestos para sus gastos fijos y variables acorde a su capacidad real y no a su capacidad de crédito. Esto por sí sólo no es suficiente, sino que también es importante apegarse a esos presupuestos una vez que han sido fijados.

2.-Pagar: Utiliza tu tarjeta de crédito para realizar el pago total del gasto. Recuerda apegarte al presupuesto que habías establecido previamente para ese gasto en tu calculadora de control de gastos. Tu tarjeta de crédito fungirá como un túnel por el que pasará la deuda, pero no se quedará ahí.

3.-Abonar: Toda tarjeta de crédito tiene dos fechas importantes; la fecha de corte y la fecha límite de pago. La mayoría de las personas se esperan a una de estas dos fechas para realizar el pago a sus tarjetas. Intenta evitar esto y realiza el pago ese mismo día o, a más tardar, al día siguiente. De esta forma evitarás impagos por motivos como no tener liquidez justo ese día u olvidos como usualmente le pasa a mucha gente, evitando así mismo el pago innecesario de intereses (los cuales suelen ser extremadamente altos en tarjetas de crédito).

4.-Historial Crediticio: Si sigues al pie de la letra estos pasos, llegarás al cuarto y último que es generar un buen historial crediticio que te dará acceso a mejores ofertas de crédito por parte de los instituciones financieras para adquirir aquellos bienes que no podrías adquirir de otra forma o bien que tendrías que ahorrar por muchos años o descapitalizarte para poder hacerlo.

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Notas:

• Si calculas tus presupuestos según tu capacidad real y te apegas a ellos, no deberías tener problema en abonar el total de un gasto a tu tarjeta de crédito. La tengas o no, son gastos que ya tenías contemplados y presupuestados en tu control de gastos.
• Evita tramitar tu tarjeta de crédito con bancos y opta mejor por tramitarla con una institución financiera digital o FinTech. Actualmente la oferta de este tipo de instituciones es muy amplia y cuentan con beneficios que una institución bancaria suele no ofrecer, tales como cero anualidad, bajos intereses, cashback o puntos por compra, la capacidad de elegir tu fecha de corte entre otros.